今年37歲的李娟在一家醫(yī)藥企業(yè)上班。最近，北京市成為養(yǎng)老理財產品試點城市，李娟馬上去試點銀行光大銀行北京分行營業(yè)部購買了理財產品。“養(yǎng)老理財不是老年理財，不能等老了才開始謀劃，還是要未雨綢繆，在收入高峰期多積累、多投資，做好資產管理。”李娟說，養(yǎng)老理財產品周期相對較長，收益也會穩(wěn)定一些，特別是產品按政策實行專項費率優(yōu)惠，感覺很安心。

為了滿足百姓多樣化養(yǎng)老需求，2021年9月，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產品試點，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開始試點發(fā)售理財產品。今年3月1日起，養(yǎng)老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。

自第一批試點開始，機構積極開發(fā)產品，投資者購買踴躍。銀行業(yè)理財登記托管中心數據顯示，截至2022年一季度末，4家試點機構共發(fā)售16只養(yǎng)老理財產品，超過16.5萬投資者累計認購約420億元，募集金額遠超預期，首批產品中有多只產品多次上調計劃募集規(guī)模。

從已經發(fā)售的產品來看，試點期養(yǎng)老理財產品期限都相對較長，封閉式產品期限和每月定期開放式產品最短持有期限均為5年。“這是為了引導投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財投資計劃，使其樹立長期投資、合理回報的投資理念。”銀行業(yè)理財登記托管中心有關負責人表示，養(yǎng)老理財產品相對穩(wěn)健，主要投向中低風險的固定收益類資產，監(jiān)管部門要求發(fā)售機構通過多種方式健全風險管理機制。投資者能在中國理財網及時查詢產品凈值波動情況、風險狀況和收益情況。試點期養(yǎng)老理財產品起購金額低至1元，認購費、銷售服務費、管理費等總費率低于其它理財產品。

哪些人購買了養(yǎng)老理財產品?銀行業(yè)理財登記托管中心數據顯示，試點期間，50至60歲之間的投資者占比最高，達28%;40至50歲投資人占比達27%;30至40歲的投資者占比近20%。從持有金額看，七成以上的投資者持有金額小于30萬元。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說，隨著我國老齡化程度加深，亟須豐富養(yǎng)老金融產品供給，完善養(yǎng)老保障體系。百姓迫切需要將一定的個人資產轉化為長期限、有養(yǎng)老屬性、相對安全的養(yǎng)老金融產品，增強自身養(yǎng)老保障能力。目前，銀行業(yè)理財登記托管中心和金融機構正在按照監(jiān)管要求共同建設個人養(yǎng)老金融賬戶，未來每個人都可以通過該賬戶管理自己的養(yǎng)老金融產品。

據介紹，目前養(yǎng)老理財試點機構都采取“線上+線下”多渠道開展銷售，10個試點地區(qū)的投資者可持個人身份證到機構銷售網點購買，或通過網上銀行、手機銀行等途徑購買養(yǎng)老理財產品。按規(guī)定，單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產品合計金額不超過300萬元人民幣。銀行業(yè)理財登記托管中心已基于銀行業(yè)理財登記信息系統(tǒng)和中央數據交換平臺助力試點機構開展額度管理。

光大理財相關負責人提醒投資者，養(yǎng)老規(guī)劃要越早越好，要樹立長期投資理念，理性、耐心地看待產品凈值的短期波動，更加審慎地評估自身風險偏好和風險承受能力，結合養(yǎng)老理財產品的業(yè)績比較基準、風險等級、分紅贖回機制等，選擇適合自己的產品。

《 人民日報 》( 2022年04月25日 19 版)

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